宏投資董事林卓銘分享公司成立與發展及嶄新網上投資平台—投資+(Investplus)

2017年6月1日
信報財經月刊專訪

金融科技一日千里,已普及至由用戶主導的年代,因此,宏證券投資有限公司(「宏投資」)把這種從下而上、以客戶為出發點的思維應用到互聯網金融之上,夥拍全港最大系統供應商──艾雅斯資訊科技有限公司 (Ayers),推出了名為「投資+」(Investplus)的一站式網上投資管理平台,大大提升交易效率及終端客戶的使用體驗,協助金融機構包括證券行及財富管理公司拓展業務。

互聯網金融改變了傳統的投資理財方式,網上金融的崛起,不單令普通投資者的投資市場得以擴闊,同時亦成為財富管理服務供應商兵家必爭之地。

需要專業建議多於實際操作

要突圍而出,必須了解及配合營銷團隊以及終端客戶的需求。那麼究竟他們現時有何需求?宏證券投資有限公司董事林卓銘指出,以金融機構的營銷團隊為例,以往他們是採用面對面的推廣銷售以至操作落盤,但現時客戶透過網上平台已可自行落盤或檢視個人投資組合,他們需要的是證券行或理財顧問的專業建議多於實際操作落盤。因此,如能同時提供市場數據、即時報價、跨市場資訊,以及一站式跨市場產品投資平台,可有效支援營銷團隊為終端客戶提供更貼合他們需求的服務。

宏投資由一群富經驗的團隊所管理,當中不乏來自銀行、證券行,以及科技支援的專才。有見金融科技不斷發展,但香港市場上卻沒有全自動的前後連貫系統讓理財顧問及其終端客戶使用,宏投資從客戶的需求出發,構思出更貼近用家意向的交易平台。

投資+團隊經驗豐富

林卓銘表示:「宏投資的團隊在業界享有豐富的經驗,就以我本身為例,在金融科技推廣方面有多年經驗,我們整個團隊憑藉過往專業的經驗及知識,以用家角度設計『投資+』平台,平台介面更能迎合用戶使用。 」

「投資+ 」網上交易平台除了集合基本功能如買賣交易、戶口查詢外,其功能亦涵蓋交易記錄查詢、即時市場報價、電子戶口日結單、提存款指示、投資組合交易報告等。同時更提供進階市場數據分析工具、基金比較報告、績優基金排名及熱買基金報告等多元化服務。

由客戶的需求出發

林氏稱:「市面上並非沒有『投資+』所能提供的服務,但是證券行的投資平台,產品僅局限於股票、期權,卻沒有基金、債券等金融產品供選擇,至於銀行雖然有跨市場、跨地域的金融產品,但銀行的系統並不開放。我們看到證券及財富管理的需求愈來愈大,以證券行為例,股票經紀佣金愈來愈少,但推售基金、債券卻有大量文件,現時未必可以在網上處理。我們由客戶的需求出發,由手機應用程式開始,開發適合跨市場產品的平台,再推展至網上。」

「投資+ 」的定位清晰,就是以B2B形式為證券行和獨立理財公司提供服務。他們除可利用投資+提供B2C服務,更可以進而達至B2B2C連貫的新網路銷售方法,綜合的投資服務平台。

糅合了「自由、自我、自主」三大概念

用了3年時間開發的「投資+」,除了集輕易操控,利用電子化處理,及具備即時資訊等基本功能,更糅合了 「自由、自我、自主」的三大概念,務求讓客戶在處理投資時更方便、簡單及快捷。所謂自由是指終端客戶可以自由處理個人的交易;自我是指自訂個人化的投資組合;自主則是投資方向可以靈活自主,隨時改變。

與目前市場上同類型的網上投資理財平台比較,「投資+」一開始已經不以單一市場出發,而是讓用戶可以透過一個手機應用程式便可管理跨市場的金融產品。另外,透過網上版及手機應用程式,客戶除可親自落單外,其經紀或理財顧問亦可替其進行即時落單的動作,做到隨時隨地都可進行買賣。從客戶的角度出發,絕對能迎合客戶的要求。

通過香港證監會安全指標

「投資+」從研發至推出,共用了3年時間,在日新月異的科技世界,3年時間是長是短?林卓銘說:「重點是3年之後,可有累積10年的用戶去使用這個系統。這亦是我們尋找穩定、高流量的系統,以此為基礎來進行開發的原因。」經過多方物色,宏投資決定夥拍Ayers共同研發創新而獨特的全方位金融網上投資交易平台—「投資+」。

Ayers為上海大智慧股份有限公司旗下集團成員,擁有豐富的科技技術,並於證券及期貨方面有超過十年高流量用量紀錄,期望拓展基金及財富管理等產品範疇。「投資+」是在Ayers的原有基礎上進行研發,由宏投資負責提供產品及營運技術知識,而Ayers則負責提供技術支援。

「投資+」自今年初推出至今,用戶數量較預期理想,現已有逾十家機構對「投資+」表示興趣,包括個別證券行已在採用中,其他有些則正與本身系統進行銜接。除了系統的效率,網絡安全是用戶另一關注點,「投資+」平台已設有加密及雙重密碼認證,亦通過香港證監會要求的安全指標。

對於金融科技的發展趨勢,林卓銘認為,「現時的金融科技已經到了由用戶作主導的年代,銷售人員需要與客戶直接溝通,提供市場分析多於執行落單程序,故需要的是一個系統平台,既可審視投資組合,亦可透過平台設計投資組合予客戶參考。至於用戶方面,最重要是可以隨時隨地審視及管理本身的投資組合,這模式是由銀行界帶入了證券界,未來將越趨普及。」