宏投资董事林卓铭分享公司成立与发展及崭新网上投资平台—投资+(Investplus)

2017年6月1日
信报财经月刊专访

金融科技一日千里,已普及至由用户主导的年代,因此,宏证券投资有限公司(「宏投资」)把这种从下而上、以客户为出发点的思维应用到互联网金融之上,伙拍全港最大系统供应商──艾雅斯资讯科技有限公司(Ayers),推出了名为「投资+」(Investplus)的一站式网上投资管理平台,大大提升交易效率及终端客户的使用体验,协助金融机构包括证券行及财富管理公司拓展业务。

互联网金融改变了传统的投资理财方式,网上金融的崛起,不单令普通投资者的投资市场得以扩阔,同时亦成为财富管理服务供应商兵家必争之地。

需要专业建议多于实际操作

要突围而出,必须了解及配合营销团队以及终端客户的需求。那么究竟他们现时有何需求?宏证券投资有限公司董事林卓铭指出,以金融机构的营销团队为例,以往他们是采用面对面的推广销售以至操作落盘,但现时客户透过网上平台已可自行落盘或检视个人投资组合,他们需要的是证券行或理财顾问的专业建议多于实际操作落盘。因此,如能同时提供市场数据、即时报价、跨市场资讯,以及一站式跨市场产品投资平台,可有效支援营销团队为终端客户提供更贴合他们需求的服务。

宏投资由一群富经验的团队所管理,当中不乏来自银行、证券行,以及科技支援的专才。有见金融科技不断发展,但香港市场上却没有全自动的前后连贯系统让理财顾问及其终端客户使用,宏投资从客户的需求出发,构思出更贴近用家意向的交易平台。

投资+团队经验丰富

林卓铭表示:「宏投资的团队在业界享有丰富的经验,就以我本身为例,在金融科技推广方面有多年经验,我们整个团队凭借过往专业的经验及知识,以用家角度设计『投资+』平台,平台介面更能迎合用户使用。 」

「投资+ 」网上交易平台除了集合基本功能如买卖交易、户口查询外,其功能亦涵盖交易记录查询、即时市场报价、电子户口日结单、提存款指示、投资组合交易报告等。同时更提供进阶市场数据分析工具、基金比较报告、绩优基金排名及热买基金报告等多元化服务。

由客户的需求出发

林氏称:「市面上并非没有『投资+』所能提供的服务,但是证券行的投资平台,产品仅局限于股票、期权,却没有基金、债券等金融产品供选择,至于银行虽然有跨市场、跨地域的金融产品,但银行的系统并不开放。我们看到证券及财富管理的需求愈来愈大,以证券行为例,股票经纪佣金愈来愈少,但推售基金、债券却有大量文件,现时未必可以在网上处理。我们由客户的需求出发,由手机应用程式开始,开发适合跨市场产品的平台,再推展至网上。」

「投资+ 」的定位清晰,就是以B2B形式为证券行和独立理财公司提供服务。他们除可利用投资+提供B2C服务,更可以进而达至B2B2C连贯的新网路销售方法,综合的投资服务平台。

糅合了「自由、自我、自主」三大概念

用了3年时间开发的「投资+」,除了集轻易操控,利用电子化处理,及具备即时资讯等基本功能,更糅合了「自由、自我、自主」的三大概念,务求让客户在处理投资时更方便、简单及快捷。所谓自由是指终端客户可以自由处理个人的交易;自我是指自订个人化的投资组合;自主则是投资方向可以灵活自主,随时改变。

与目前市场上同类型的网上投资理财平台比较,「投资+」一开始已经不以单一市场出发,而是让用户可以透过一个手机应用程式便可管理跨市场的金融产品。另外,透过网上版及手机应用程式,客户除可亲自落单外,其经纪或理财顾问亦可替其进行即时落单的动作,做到随时随地都可进行买卖。从客户的角度出发,绝对能迎合客户的要求。

通过香港证监会安全指标

「投资+」从研发至推出,共用了3年时间,在日新月异的科技世界,3年时间是长是短?林卓铭说:「重点是3年之后,可有累积10年的用户去使用这个系统。这亦是我们寻找稳定、高流量的系统,以此为基础来进行开发的原因。」经过多方物色,宏投资决定伙拍Ayers共同研发创新而独特的全方位金融网上投资交易平台—「投资+」。

Ayers为上海大智慧股份有限公司旗下集团成员,拥有丰富的科技技术,并于证券及期货方面有超过十年高流量用量纪录,期望拓展基金及财富管理等产品范畴。 「投资+」是在Ayers的原有基础上进行研发,由宏投资负责提供产品及营运技术知识,而Ayers则负责提供技术支援。

「投资+」自今年初推出至今,用户数量较预期理想,现已有逾十家机构对「投资+」表示兴趣,包括个别证券行已在采用中,其他有些则正与本身系统进行衔接。除了系统的效率,网络安全是用户另一关注点,「投资+」平台已设有加密及双重密码认证,亦通过香港证监会要求的安全指标。

对于金融科技的发展趋势,林卓铭认为,「现时的金融科技已经到了由用户作主导的年代,销售人员需要与客户直接沟通,提供市场分析多于执行落单程序,故需要的是一个系统平台,既可审视投资组合,亦可透过平台设计投资组合予客户参考。至于用户方面,最重要是可以随时随地审视及管理本身的投资组合,这模式是由银行界带入了证券界,未来将越趋普及。」